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透过年报解析供应链金融:区块链等技术催生新型供应链融资模式
文章来源:证券日报 发表于:2019-04-18 点击:

在金融科技赋能的各种融资方式中,供应链金融领域一直颇受机构的青睐。随着上市公司2018年年报的相继发布,银行供应链金融业绩及相关数据也浮出水面。

《证券日报》记者发现,大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式,正在为解决中小企业融资难和融资贵问题打开新的大门。

区块链“加持”供应链金融

当前供应链金融面临诸多难点。比如银行放贷成本高、多层次信用穿透难、风险识别与把控难等问题,其中信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的重要原因之一。

而大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式,为中小企业融资难和融资贵问题打开了新的大门。

记者发现,在诸多家机构年报中均表示,其供应链金融领域发展均离不开科技。而诸多金融科技手段中,区块链技术颇受关注。

平安银行年报中提到,在区块链领域,持续探索在供应链金融等领域的深度应用和创新,如在供应链应收账款服务平台(SAS平台)应用区块链技术,实现资产的可溯源,不可篡改。

同时,采用机器人流程自动化(RPA)技术实现业务自动化处理,大大提升了银行传统手工操作流程的效率和质量,目前已在对公开户核查、对公开户人行录入等多个业务场景应用,业务处理效率较人工提升60%以上。

SAS平台全量应用“平安区块链”四大核心技术,建立多方互信机制,穿透管理底层资产;应用“人工智能+大数据”,对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。

中信银行则是发布了首个“区块链+供应链”试点创新项目,以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈,开启了本行供应链金融发展新模式。

青岛银行年报中表示,将供应链金融向区块链延伸,实现“区块链交易+金融”的深度融合。报告期内,新增现金管理有效客户89户,新增供应链金融客户43户,新增国际业务结算客户413户。

民生银行则表示,积极推动优化供应链金融机制体制、设计行业解决方案、完善产品体系、建设科技平台和应用金融科技。

值得关注的是,供应链不仅可以解决上下游企业的巨大融资需求,它对社会和市场跟重要的作用是解决中小企业融资难、融资贵的问题。

有业内人士认为,“当前,以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的金融科技正与传统供应链金融深度融合,有望通过将核心企业信用多级传导和资金闭环运作方式,相对风险可控的批量带动中小企业融资业务发展。”

民生供应链金融核心客户翻倍

目前金融科技的助力,使银行等金融机构能更有效地透过核心企业的供应链识别企业风险,支持中小微企业融资。

平安银行在2018年年报中披露,其正在积极升级智能供应链金融服务,2018SAS平台,提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。截至2018年年末,SAS平台累计交易量突破100亿元,已为111家核心企业及其上游中小微企业提供金融服务支持。

青岛银行年报显示,供应链金融业务进一步扩大发展。报告期内,已为国内14家大型快消品核心企业的近1500户经销商累计发放贷款15.45亿元,截至去年年末贷款余额4.63亿元,较2017年增长13.76%。改善和推进供应链金融、线下小微金融和互联网金融等业务发展,陆续推出了“链e贷”、“卡e贷”、“创e融”、“惠e贷”等创新业务产品。

而民生银行年报显示,已将供应链金融作为改革转型重点战略领域。更是成立供应链金融事业部。

据了解,供应链金融事业部依托核心企业和交易平台深度挖掘行业,应用金融科技技术打造新供应链金融平台,通过系统直联打通产业链上下游,与核心企业互为平台、互为生态,初步形成生态圈雏形。

报告期内,已基本形成了以“民生E链”为品牌的供应链金融综合服务体系,包括“通”系列行业解决方案、“E”系列融资产品以及一系列结算理财等综合金融产品与服务。

其中“通”系列行业解决方案涵盖医药通、车销通、佳酿通、家电通、建工通;“E”系列融资产品以及一系列结算理财等综合金融产品与服务,涵盖赊销E、应收E、采购E、信融E,全方位满足产业链上各类客户融资需求。

《证券日报》记者注意到,截至去年年末,民生银行供应链金融核心客户数比2017年年末增长121.43%。在资产证券化方面,成功投资全国首单“一带一路”供应链金融证券化项目。

同时,在刚刚披露的苏宁易购年报中也提及到苏宁金融对供应链金融领域业绩。

财报显示,苏宁金融不断强化以O2O融合为特色的金融科技公司的发展定位,聚焦支付、供应链金融、金融科技等核心业务和产品。去年,苏宁金融供应链金融业务全年交易规模同比增长55%


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